编者按 今年以来，随着科技驱动战略的推进，“大众创业、万众创新”正在成为我国今后一段时期重要的经济形态。这不仅是银行业要支持的事业，更成为银行自身开拓新市场、获得新发展的机会。
事实上，作为科技企业中最具活力和成长性的群体，科技型小微客户一直是商业银行探索服务创新的重点领域，但同时也是难点所在。如何通过创新让科技型中小企业获得更多的金融资源，无论是大型银行还是中小银行都制定了相应的扶持战略。
可以看到，各家银行加快完善大众创新创业金融服务机制，通过建立科技金融专营体系，进一步提升众创空间金融服务可获得率、覆盖面，促进了企业贷款的综合成本明显下降。与此同时，各家银行大力创新科技金融发展模式和信贷管理模式，加快科技系统升级，充分利用互联网技术，为科创型企业提供一站式、系统化的金融服务。
今天，本版推出一组报道，从不同银行的典型案例入手，展示各家银行金融服务的创新，为更好地支持小微科技企业提供参考和借鉴。
今年9月3日盛大的抗战阅兵仪式上，彰显中国国防实力的十大重磅武器集体亮相，着实令国人振奋。当雄壮的鹰击反舰导弹、预警机等方队缓缓行驶在十里长安街，谁会想到，这些先进武器装备上的控制系统竟出自一家小型民营科技企业——陕西麟德惯性电气有限公司。
然而，当记者近日赴陕西省采访时了解到，掌握了高科技核心技术的麟德公司，也曾有着与所有科技型小微企业同样辛酸的经历。
“前前后后三四年，银行都跑遍了，想贷点款实际上是很难很难的。”麟德公司总经理华不无感慨地回忆道：“当时我们正处在研制阶段，几乎没有现金流，很多银行考虑到风险都不给贷款。军方下了订单，可我们连买材料的钱都没有，那个时候真常困难。”
“是浦发银行600000股吧)助了我们一臂之力。”华告诉记者，2014年，麟德从浦发银行拿到了第一笔500万元贷款，当年就完成了近2000万元合同的销售。明年最大的订单，一个就能达到5000万元销售额——而实际上这都是因为顺利给军方交付了产品打下了基础。“其实，当时军方对我们民营企业还是有担心的。”华说。
据了解，作为科技大省，陕西省科技实力雄厚，但科技为生产力的情况并不理想。如何加快科技，帮助科技型小微企业健康发展，对科技金融工作无疑是个不小的挑战。“这也是为什么我们对科技型中小企业的支持力度这么大的原因。”在接受本报记者采访时，浦发银行西安分行行长曹江涛说。
走访西安高新技术产业开发区，记者看到，民营科技企业作为最活跃、最具创新能力的一个群体，已经成为高新技术产业领域的主力军和推动区域经济发展的主要力量。而麟德公司正是其中的一个典型代表。
就是这家小型民营科企，经过8年研制，成功突破了QMEMS各项技术，解决了我国微机电传感器“单元”长期以来无法国产化问题，打破了国外对我国长期禁运的，各项技术性能指标接近或达到国际先进水平，并全面实现了国产化和工程化。
然而，由于麟德公司无抵押、无，之前又连年亏损，且因军工特点企业未能申请技术专利，无高新技术认证……再加上这样或那样的原因，没有一家银行敢给麟德授信，企业发展一度陷入了停滞状态。
凭着敢于创新的，这家专业支行根据科技型小微企业“高科技、轻资产”的特点，不断拓宽高科技、高成长的科技型小微企业准入门槛，借鉴股权投资的行业视角，不再拘泥于传统的银行授信准入要求，将企业经营现状与未来发展有机结合起来，形成了独特的科技金融服务模式。
“最终，我们以订单融资的形式为其专门设计了贷款方案。”浦发银行西安分行小企业金融服务中心总经理助理刘毅告诉记者，2014年3月，浦发银行为麟德公司发放了首单500万元信用贷款，今年又再次为其发放500万元流动资金贷款，并提供了结算、代发工资、信用卡、网上银行等一系列综合服务。全方位的产品和服务，令麟德运营效率大大提高。
值得一提的是，作为当地银监局在西安高新区批准的首家“高新科技支行”，如今，浦发银行西安高新科技支行通过引导嫁接区内各项扶持资金，整合服务机构、投资基金、公司等多方平台，已经成为区内标杆小微科技金融综合服务解决商。
随着新鲜血液的及时注入，麟德焕发了勃勃生机，整体经营状况获得了巨大改观，一台台测试设备及安装设备的增加，企业产能实现了爆发式的增长。
浦发银行西安分行副行长钟玉明告诉记者，为了更有针对性地向小微企业提供优质融资服务，该行在传统服务模式上进行创新和升级，以契合小微企业成长全程金融需求为主线，以整合全社会支持小微企业发展的资源为支撑，加强与、协会、商会、银行、公司及企业多方的信息交流与资源整合，打造了多方共赢、多元服务的综合金融服务平台。
对于上述模式创新，记者在西安采访期间有了真切的感受。一方面，浦发银行与西安市科技局建立了科技金融合作模式。该模式下，西安市科技局对浦发银行为科技型小微企业发放的贷款给予一定补贴；对企业不能按期的贷款，科技局将给予一定比例风险补偿，从而极大地降低了科技型小微企业融资的门槛。
另一方面，与省科技厅洽谈建立新型科技金融合作模式，以银行资金支持为主线，整合科技领域的既有扶持政策，合作建立“类搭桥”贷款方式的科技贷款平台，批量信用授信支持获批科技创新资金的企业，以进一步优化解决科技小微企业创新发展问题。
与此同时，浦发银行联合公司推出创新金融产品“共赢联盟”，通过组织科技企业“抱团取暖”，互信增级，入盟即可获信用类、无抵押融资支持。这一产品设计结构大幅降低了中小客户融资准入及门槛。
“首先过科技认证关，由来把控符合条件的企业，这对银行来说，解决了市场问题。”浦发银行西安分行副行长李靖告诉记者，目前该行介入的企业没有一户有问题。在认证整个企业中，也仅有两户出现问题，通过补偿基金也化解了风险。
今年11月10日，浦发银行“千人千户”小微客户培育计划全国接力活华晨宇父亲华福雄动在西安启动，华作为陕西省内5家科技型小微企业代表之一，当场与浦发银行西安分行签订了融资意向协议。
“明年我们预计有7000万元的销售额。为支持明年的订单，我们正在准备搬家，引进了16台设备。”谈及未来，华信心满满：“下一步，军品转到民用，市场非常巨大。我们打算3年后考虑上市，届时产值达到一两亿元没问题。”
“如果投贷联动可以做，我们打算第一个用在他们企业。”听华这么讲，李靖笑着对记者说：“下一步，我们想更多地看到它的成长性——如果一年能做到几十亿元，那时我们能做的生意就更大了。”
采访中记者了解到，作为针对科创型小微企业的又一特色创新，浦发银行去年推出了“千人千户”专属培育方案，通过“一个培育库、一套专属信用产品和一张创业卡片”，为科创型小微企业提供全方位、一站式、系统化的综合金融服务。
今年3月，浦发银行“千人千户”小微客户培育计划全国接力活动从上海正式启动，并相继在上海、苏州、、天津、广州、深圳、长沙、西安8个科技小微特色城市落地。
值得一提的是，这项培育计划不仅针对小微法人企业，同时也向入库企业的企业主提供优质的个人金融服务解决方案。浦发银行通过定性、定量两方面指标对企业进行评价。对符合准入条件的客户进行细心培育，助力企业成长。目前，已有1878户小微科创客户入库，其中，企业客户702户，个人客户1176户。
记者观察发现，浦发银行一方面通过搭建平台，产生集聚效应，利用平台、渠道、资金、客户、风控等多方面的整合优势，帮助科创企业开展结算、信贷、投资、理财等一揽子金融服务；另一方面，通过产融结合，发挥协同效应，主动面向“双创”等国家战略和区域发展的重大需求，把创新链、产业链和资金链深度融合，形成了资金与社会资金、直接融资和间接融资有机结合的科创金融体系。
本文由 325游戏（m.325games.com）整理发布
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